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Si votre argent à la banque ne dort plus dans un coffre-fort, ce n’est pas pour autant qu’il n’est pas en sécurité. Loin des verrous, clés, et autres mécanismes sophistiqués, pensés pour protéger vos lingots (oui oui vos lingots), les banques modernes et néobanques ont de nombreux outils et processus mis en place pour garantir à leurs clients que leur argent est en sureté.
Alors que faisons nous chez Green-Got pour garantir cette sécurité ? Comment votre argent est-il protégé ? Et quels sont les risques contre lesquels nous devons nous prémunir ? C’est l’objet de ce tout nouvel article !
Garder votre argent en sécurité est notre priorité
Green-Got ne déroge pas à la règle. Vous protéger, vous, votre argent et votre vie privée, est notre priorité. Cela transparaît dans nos choix technologiques et humains, et dans la mise en place de nos rigoureux processus de contrôle. Chez Green-Got, pouvoir financer la transition écologique ne se fait pas au dépend de la sécurité de vos fonds.
Nos accréditations
Le secteur bancaire est un secteur extrêmement réglementé - ne gère pas l’argent qui veut - et c’est tant mieux ! Cette activité repose sur la confiance que vous accordez aux acteurs chez qui vous déposez vos économies. La réglementation bancaire permet donc de garantir la fiabilité des acteurs du secteurs avec des contrôles réguliers des pratiques de ces derniers.
Pour pouvoir proposer des services bancaires, Green-Got a donc obtenu des accréditations qui garantissent sa capacité de gérer l’argent de ses membres en toute sécurité. Nous sommes accrédités par la Banque Nationale de Belgique sous le statut d’agent prestataire de services de paiement de PPS EU SA et sommes enregistrés auprès de l’ORIAS - le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance - en tant que Courtier en Assurance et réassurance. Nous sommes également affiliés au réseau Mastercard.
Les agréments bancaires sont délivrés par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (l’ACPR, adossée à la Banque de France), qui garantit également que les organisations respectent la réglementation bancaire en vigueur et veille au respect des obligations en matière de LCB-FT (lutte contre le blanchiment des capitaux et le finance- ment du terrorisme) par ces dernières.
La sécurisation de vos fonds
Au-delà de nos accréditations qui nous permettent de vous proposer un compte courant et une carte de paiement, nous vous garantissons que l’argent déposé sur ce compte est protégé en cas de faillite, d’avalanche ou de tsunami (on ne sait jamais).
Vos fonds sont déposés chez notre partenaire bancaire Crédit Mutuel Arkéa : ils ne peuvent pas les utiliser, c’est ce que l’on appelle le cantonnement. Avec Green-Got, vos dépôts sont protégés jusqu’à 100 000€ par le Fonds de Garantie des Dépôts et des Résolutions (FGDR) selon une procédure en 4 étapes et dans les conditions prévues à l’article L.312-4-1 du CMF.
Concrètement, si Green-Got venait à disparaître (ce n’est pas prévu rassurez-vous), les fonds présents sur le compte de cantonnement vous seraient restitués en totalité. Si le Crédit Mutuel Arkéa (code banque 1559) venait à disparaître aussi (ce qui est encore moins probable), le principe est le même. Protégés par le FGDR, les fonds vous seraient restitués à hauteur de 100 000 € maximum.
En fait, nous sommes soumis exactement aux mêmes niveaux de réglementation et de sécurité que les grandes banques. Il n’y a pas d’exception, même pour nous, et c’est bien normal.
Une application & une carte sécurisés
L’application et la carte Green-Got sont aussi sécurisés pour protéger votre argent au quotidien. L’accès à l’application - et donc aux données du compte - se fait grâce à une identification biométrique.
Pour la carte, son activation se fait via l’application, si elle était livrée au mauvais endroit, il ne serait donc pas possible de l’utiliser ! Les paiements sans contacts sont limités en montant (50€) et en nombre (5 de suite). Après quoi il faut taper son code lors d’un paiement pour pouvoir à nouveau payer sans contact.
Enfin, en cas de perte temporaire il est possible de verrouiller et déverrouiller sa carte directement depuis son application et de la bloquer en cas de perte ou de vol définitif et notre service client·es est disponible en cas de besoin !
Enfin, nous protégeons vos données personnelles : celles-ci ne sont pas revendues à des tiers, mais conservées en sécurité selon le cadre légal.
Vous protéger des risques et protéger Green-Got
Parce que la sécurité est au coeur de notre projet, nous avons une équipe dédiée aux questions de conformité et de sécurité bancaire : suivi des transactions, lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent font partie des missions principales !
La conformité bancaire
La conformité vient de la réglementation bancaire et financière. Le risque de non-conformité a été défini par les travaux de Bâle II en 2004 puis les Directives européennes. C’est la Directive MIF (Marchés d'Instruments Financiers) qui l’a définit comme “un risque de sanction – judiciaire, administrative ou disciplinaire – mais aussi de perte financière, d’atteinte à la réputation, résultant de l’absence de respect des dispositions législatives et réglementaires, des normes et usages professionnels et déontologiques, propres aux activités des banques”.
Il existe trois principaux risques de conformité qui sont pris en compte :
- La sécurité financière : on y trouve la lutte contre le blanchiment d’argent, la corruption, … et découle des réglementations nationales (sur les embargos notamment).
- La protection contre la fraude : des abus de marchés et des conflits d’intérêt, le respect des règles de transparence, etc.
- La protection des intérêts des clients et clientes dans la vente des produits et services, les échanges entre le client et la banque, etc. Ce domaine relève de la déontologie bancaire : il s’agit de veiller à ce que tout produit ou service acquis par un client soit bien approprié à sa situation et ses besoins, qu’une information claire lui a été donnée.
Une équipe dédiée
C’est pour cela que chez Green-Got nous avons une équipe dédiée à la conformité : Kaïss, Djamel, Joseph, Maxime, Natalia ou encore Louise sont en charge de prévenir ces risques.
Ils sont tous formés sur la lutte contre la fraude, le blanchiment d’argent ou encore le financement du terrorisme et certains disposent également de certification de l’Autorité des Marchés Financiers qui attestent de leur expertise dans ce domaine.
En plus de l’équipe conformité, toutes les équipes en contact direct avec les membres ont été formés aux risques de non conformité et de fraude, dont les membres peuvent être victimes.
La lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent
En plus de lutter contre le réchauffement climatique et l’effondrement de la biodiversité, nous luttons contre la fraude, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Puisque nous proposons des services bancaires, nous avons ce que l’on appelle un “devoir de vigilance” sur les opérations et comportements suspects de ses membres.
La fraude recouvre des techniques très variées comme le hameçonnage (ou phishing), les fraudes à la carte bancaire ou encore la fraude aux chèques. Ce sont des arnaques qui visent à avoir accès à votre argent ou vos moyens de paiements pour détourner les fonds. Il est important de sensibiliser les clients à ces risques pour mieux les éviter.
Le blanchiment d’argent cherche à rendre en apparence légitime de l’argent acquis de façon illégale en dissimulant sa provenance (activités mafieuses, trafics, fraude fiscale, …). L’argent “sale” est ainsi réinvesti dans des activités tout à fait légales ce qui permet de le blanchir et de le remettre dans les circuits financiers traditionnels.
Le financement du terrorisme concerne le fait de fournir ou de réunir de l’argent, des biens ou des services susceptibles d'être utilisés dans le cadre d'activités terroristes. Ici la dissimulation concerne la destination des fonds.
On estime aujourd’hui que le montant des capitaux issus du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme se situent entre 800 et 2 000 milliards de dollars par an (ou entre 2 % et 5 % du PIB mondial).
Selon la Banque de France, ces activités représentent “un danger pour la stabilité des économies puisque la corruption et la fraude fiscale constituent un obstacle au bon fonctionnement des États en détournant des ressources qui pourraient être utiles pour assurer le financement d’infrastructures publiques comme les routes, les écoles, etc”.
Dans le cadre de la lutte contre le blanchiment et contre le financement du terrorisme, Green-Got travaille avec le service de renseignement TRACFIN (Traitement du renseignement et action contre les circuits financiers clandestins) placé sous l'autorité du Ministère de l'Économie, des Finances et de la Relance.
Cette vigilance nous permet de garantir que les comptes Green-Got sont bel et bien utilisés par des personnes souhaitant financer la transition écologique et énergétique et non réaliser des actions illicites !
Vous savez maintenant tout ce qu’il y a à savoir sur la sécurité chez Green-Got et sur ce que nous mettons en place pour garantir que votre argent est entre de bonnes mains.
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