Sommaire
- Investir dans des actions
- Qu’est-ce qu’une action ?
- Les droits des actionnaires
- Investir dans des obligations
- Qu’est-ce qu’une obligation ?
- Les caractéristiques à prendre en compte
- Investir en immobilier dans une assurance-vie
- Pourquoi investir dans l’immobilier en assurance-vie ?
- Comment investir en immobilier en assurance-vie ?
- Investir en private equity
- Pourquoi investir en private equity via l'assurance-vie ?
- Quels sont les risques ?
- En résumé
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Lorsque vous ouvrez un contrat d’assurance-vie, vous investissez dans plusieurs types de fonds. Cette diversification est très importante, quel que soit le profil d’investissement, afin de limiter les risques et d’améliorer les performances financières. Regardons ensemble ce dans quoi il est possible d’investir dans une assurance-vie.
Investir dans des actions
Qu’est-ce qu’une action ?
Le capital d'une entreprise est divisé en plusieurs parts appelées “actions”.
C’est un titre de propriété qui représente une fraction du capital d'une entreprise. En achetant une action, vous devenez propriétaire d'une partie de cette entreprise.
Vous pouvez acquérir des actions (ou des fractions d’actions) sur différents supports comme le PEA, le CTO (compte-titres) ou encore l’assurance-vie.
Le cours d’une action varie en fonction de plusieurs éléments comme :
- Le ratio offre/demande : Le prix d'une action (qu’on appelle “cours de l’action”) monte et descend comme un objet à vendre. C'est lié à qui en veut (la demande) et qui en vend (l’offre). Plus de gens en veulent, plus le prix monte. Moins de gens en veulent, plus le prix baisse.
- Les résultats de l’entreprise ou les bonnes nouvelles : augmentation des bénéfices, bons résultats, acquisition d'une entreprise concurrente, nouveau gros contrat, etc)
- Les mauvaises nouvelles : perte d'un procès important, mauvais résultats, information négative qui fuit, départ d'un dirigeant important) afférentes à l’entreprise.
Investir dans des actions implique un risque de perte en capital.
Les droits des actionnaires
En étant actionnaire d’une entreprise, vous bénéficiez de plusieurs droits :
- Le droit de vote : les actionnaires ont le droit de voter lors des assemblées générales d'actionnaires. Ils peuvent ainsi participer aux décisions prises par l'entreprise (approbation des comptes, fixation des dividendes, autorisation de rachats d’action, etc.).
- Le droit à l'information : les actionnaires ont le droit de recevoir des infos sur la situation financière et la gestion de l'entreprise.
- Le droit au dividende : les actionnaires ont le droit de recevoir une partie des bénéfices de l'entreprise sous forme de dividendes. Toutefois, l’entreprise n’est pas obligée de verser des dividendes, c’est un choix voté en assemblée générale.
Vous souhaitez acheter des actions en assurance-vie ?
Vous pouvez investir dans :
- des fonds diversifiés : vous investissez dans un fonds géré par des professionnels qui sélectionnent et diversifient les actions pour vous ;
- des ETF : vous investissez dans un panier d'actions qui réplique un indice boursier (CAC 40, S&P 500, etc.).
Investir dans des obligations
Qu’est-ce qu’une obligation ?
Une obligation est un titre de créance qui représente une dette d'une entreprise ou d'un État. En achetant une obligation, vous prêtez de l'argent à l'émetteur de l'obligation.
Lorsqu'une entreprise ou un État émet une obligation, il s'engage à rembourser le capital emprunté à une date future, appelée la date d'échéance. Il s'engage également à verser des intérêts périodiques à l'investisseur, appelés coupons.
Le montant du capital emprunté est appelé la valeur nominale de l'obligation. Le taux d'intérêt des coupons est appelé le taux d'intérêt nominal.
Les caractéristiques à prendre en compte
Il existe de nombreux types d'obligations, qui se différencient par divers éléments :
- La durée : les obligations peuvent avoir différentes durées. Les obligations à courte durée ont une durée inférieure à 5 ans, les obligations à moyenne durée ont une durée comprise entre 5 et 10 ans et les obligations à longue durée ont une durée supérieure à 10 ans.
- Le taux d'intérêt : les obligations peuvent avoir un taux d'intérêt fixe ou variable. Les obligations à taux fixe ont un taux d'intérêt qui est fixé à l'émission de l'obligation et reste inchangé jusqu'à son échéance. Les obligations à taux variable ont un taux d'intérêt qui est indexé sur un taux de référence, tel que le taux directeur de la Banque centrale européenne (BCE).
- Le mode de remboursement : les obligations peuvent être remboursées en une seule fois à l'échéance ou bien par tranches régulières (généralement trimestrielles ou semestrielles).
- Le risque : le risque d'une obligation dépend de la qualité de l'émetteur. Les obligations émises par des entreprises ou des États “solides” sont considérées comme moins risquées que les obligations émises par des entreprises ou des États “fragiles”.
Toutes ces caractéristiques sont indiquées avant d’acheter une obligation individuelle. Il est donc important de faire le bon choix en prenant en compte l’ensemble de ces informations.
Vous souhaitez acheter des obligations en assurance-vie ?
Vous devez investir dans des fonds obligataires : c’est un portefeuille d'obligations géré par un professionnel.
Investir en immobilier dans une assurance-vie
L'immobilier est une classe d'actifs traditionnellement considérée comme un placement sûr et rentable. Cependant, l'investissement immobilier traditionnel peut être complexe et nécessiter un certain capital. L'assurance-vie peut être une solution intéressante pour investir en immobilier, car elle permet de bénéficier des avantages de l'immobilier tout en réduisant les risques.
Pourquoi investir dans l’immobilier en assurance-vie ?
L'investissement en immobilier en assurance-vie présente plusieurs avantages :
- Une diversification du portefeuille : l'investissement en immobilier en assurance-vie permet de diversifier son portefeuille et de limiter les risques.
- Une fiscalité avantageuse : les gains réalisés sur les investissements immobiliers en assurance-vie sont soumis à la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie.
- Une liquidité améliorée : l'immobilier physique est un actif relativement illiquide, car il peut être difficile de le revendre rapidement. L'investissement en immobilier en assurance-vie permet de bénéficier d'une liquidité améliorée, car vous pouvez récupérer votre argent en rachetant votre contrat d'assurance-vie.
- Une capitalisation des loyers : les loyers perçus sont capitalisés pour acquérir plus de biens immobiliers.
Comment investir en immobilier en assurance-vie ?
Plusieurs possibilités s’offrent à vous pour investir en immobilier dans votre contrat :
- Les SCPI : les Sociétés Civiles de Placements Immobiliers sont des fonds d'investissement immobilier qui collectent des fonds pour investir ensuite exclusivement dans de l’immobilier (bureaux, commerces, logements ou locaux industriels). Les SCPI permettent d’investir directement dans des actifs immobiliers, ce qui vous permet de toucher des loyers.
- Les OPCI : les Organismes de Placements Collectifs Immobiliers investissent eux aussi dans l'immobilier. Ils offrent une plus grande diversification car contrairement aux SCPI, vous investissez dans des fonds qui sont tous composés d’actifs immobiliers générant des loyers, d’actions et d’obligations.
- Les SCI : certains contrats d'assurance-vie proposent des unités de compte qui investissent dans l'immobilier via des Sociétés Civiles Immobilières. La SCI investis dans de l’immobilier physique, dans des parts de fonds immobiliers non cotés (dont des parts de SCPI), et dans d'autres produits dérivés immobiliers. Cette solution offre une plus grande liberté et une plus grande diversité, à moindres frais, sans toucher de revenus complémentaires.
Si vous souhaitez des revenus complémentaires, l’investissement en SCPI ou OPCI est fait pour vous ! Vous toucherez les loyers récurrents en proportion des fonds investis, ce qui peut être idéal pour préparer une retraite par exemple. 🧓
Les SCI, quant à elles, vous permettent de réaliser une potentielle plus-value de vos fonds investis, au moment de la revente.
Investir en private equity
Le private equity (ou capital investissement en français), est un type d'actifs, comme les actions ou obligations, qui permet d'investir dans des entreprises non cotées en bourse.
L’objectif premier du private equity est donc d’investir dans des sociétés à fort potentiel de croissance.
Pourquoi investir en private equity via l'assurance-vie ?
Le private equity offre une diversification par rapport aux actions cotées, aux obligations ou encore à l’immobilier.
De plus, historiquement, le private equity a généré des rendements supérieurs aux autres classes d'actifs.
Enfin, il permet de financer des entreprises non cotées, à taille humaine, qui contribuent à la croissance économique et à l'emploi.
Quels sont les risques ?
Comme un investissement performant sans risque n’existe pas, le private equity ne fait pas entorse à la règle.
Les investissements en private equity sont généralement illiquides, ce qui signifie qu'il peut être difficile de les revendre rapidement. Certains investissements sont même bloqués sur plusieurs années, en fonction des modalités du contrat.
Le private equity est un investissement à long terme et il existe un risque de perte en capital. Les entreprises sont en pleine évolution, et peuvent tout autant connaître une croissance qu’une décroissance.
Le private equity est un investissement “réservé” aux investisseurs aguerris. Très risqué, il n’en reste pas moins intéressant pour diversifier son portefeuille, et tenter d’améliorer ses performances.
En résumé
Lorsqu'il s'agit de diversifier un portefeuille d'investissement à travers des produits financiers, les assurances-vie offrent souvent une solution polyvalente. Vous pouvez investir dans différents actifs comme des actions, des obligations, de l'immobilier et du private equity.
En intégrant des actifs tels que les actions pour la croissance à long terme, les obligations pour la stabilité, l'immobilier pour la diversification tangible et le private equity pour le potentiel de rendement élevé, les assurances-vie offrent une solution complète pour les investisseurs soucieux de maximiser leurs opportunités tout en gérant les risques.
